健康教育网如果您购买通过健康法市场出售的较便宜的保险计划之一，您可能会感到惊讶。在您达到年度免赔额之前，某些计划可能不会支付看医生的费用，这可能是数千美元。
花旗银行高级分析师卡尔·麦克唐纳说：“这可能是下一双落败的鞋子，因为人们没有意识到，如果他们购买的是青铜计划，他们可能必须掏出5,000美元自掏腰包，然后再花一分钱。”投资研究公司上个月在华盛顿特区的一次会议上讲话。
专家担心，如果某些参加者必须支付全部费用，而不是仅仅支付共付额，他们将不愿去看医生。
那些购买了自己的保险的人总是必须支付固定的年度金额，称为免赔额，然后保单才开始支付其索赔。但是，初次购买保险的人可能没有意识到他们在获得保险金之前就需要承担额外的费用，并且可能仅根据月度保费来选择计划。
青铜和白银计划（每月费用较低，但自付额通常较高）最有可能要求消费者在保险公司支付任何索赔之前自行花费这笔费用。目前尚无全国范围内的数据。但据私人在线市场eHealthinsurance.com针对Kaiser Health News的分析，在七个主要城市中，一半的青铜计划平均要求投保人在保险人帮助支付看病费用之前必须符合自付额。那些计划中尚未满足其年度免赔额的患者，除非法律规定必须提供预防性服务，否则必须全额支付就诊费用。一般的办公室拜访费用在65至85美元之间，而更复杂的拜访费用则更高。
通常每月保险费较高的白银计划更为慷慨，超过四分之三的人在达到免赔额之前就医。分析包括通过亚特兰大，费城，达拉斯，坦帕圣地的健康法市场获得的大多数或所有计划。圣彼得堡，迈阿密，芝加哥和凤凰城。
相比之下，在费城，有33％的青铜计划要求投保人首先支付自付额，这在所研究的城市中是最小的。那里的平均青铜免赔额为5,689美元。
在白银计划中，分析表明，在支付免赔额之前，有更多的计划提供了一定的保障。例如，在芝加哥检查的14个计划中，只有一个要求自付额得到完全满足，然后消费者才能以小额自付额去看初级保健医生。该分析包括了除一家保险公司（林肯互助地产公司）以外的所有公司。
在佛罗里达州，坦帕提供了90％的白银计划，迈阿密提供了89％的白银计划，在达到免赔额之前，至少可以进行一些就诊。但是，在佛罗里达州，该数据库不包括一家主要保险公司Florida Blue，仅在迈阿密市场就有超过18个计划。佛罗里达蓝未回应KHN的要求，要求提供有关其哪些计划涵盖自付额之前的医生就诊的信息。
不要认为最低保费计划是最好的
信诺发言人乔·蒙迪说，该保险公司试图为消费者提供多种选择。例如，Cigna的一些计划允许在达到免赔额之前与基层医疗医生进行网络访问，通常需要支付30至45美元的共付额，而其他一些则不然。
蒙迪说：“我们在制定计划时意识到，许多新客户从来没有接受过初级保健或家庭医生。”他说，允许以少量共付额进行基层医疗就诊的计划有望促进医患关系。
根据法律，对于购买银计划而不是青铜计划的低收入美国人有特殊规定。收入低于贫困水平的250％（个人约为28,700美元）的人会从联邦政府获得额外帮助，形式包括降低就诊的共付额和较小的年度免赔额。对于收入最低的居民，这可能意味着几乎没有或没有免赔额的计划，而初级保健医生就诊的共付额仅为3美元。
城市研究所的高级研究员琳达·布伦伯格说：“如果您处于有补贴资格的收入范围内，那么在采取青铜计划之前要特别小心”。那些收入不到联邦贫困线两倍的人（每个人每年约23,000美元）获得最大的帮助，之后补贴急剧下降。
消费者权益倡导者说，购物者应该考虑各种各样的计划，而不是认为月度保费最低的计划对他们来说是最好的。不过，在达到免赔额之前，要找出除了预防性护理以外的其他服务还需要一些挖掘。
通常，任何可以与“健康储蓄账户”相关联的计划（一种将钱免税以支付医疗费用的方式）都不会涵盖很多内容，除非在免赔额达到要求之前就进行预防性护理，因为这些账户的管理规则。对于所有其他计划，消费者可以检查保险公司的网站以获取详细信息，或登录Healthcare.gov，该联邦市场覆盖36个州的居民。Healthcare.gov上增加了一个新功能，可显示每个保单的每月保费，年度自付额以及就诊，药物和急诊室护理所需的共付额。
列出医生就诊价格的计划，其后加上“达到自付额之后”一词，意味着消费者必须在获得医生就诊之前以小额共付额支付全部自付额。通过单击“详细信息”按钮并阅读好处摘要，可以找到更多信息。消费者还可以直接致电保险公司，或在保险公司的网站上以保单名称查询信息。
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