保险公司为艾滋病毒感染者提供人寿保险

美国最大的人寿保险公司之一保诚金融公司（Prudential Financial Inc.）计划在本周宣布，它将向符合资格的艾滋病毒感染者提供传统的个人保单，这种条件几十年来一直将大多数人排除在覆盖范围最广的范围之外，公司官员说。

艾滋病倡导者和保险代理人说，这是美国一家主要保险公司公开宣布的首项此类产品，标志着人们日益认识到，艾滋病毒/艾滋病已从死刑演变成一种慢性但可控制的疾病。

保险公司称，该保险将以可转换的10年或15年定期人寿保险单的形式提供给艾滋病毒呈阳性但健康的人。“可转换”期限的保单可以转换为涵盖整个生命的永久保单。

保险公司周一未提供有关资格标准或保单价格的更多详细信息，尽管一些保险公司表示，承保范围可能会比完全健康的人高。

承保部副总裁迈克·麦克法兰（Mike McFarland）表示：“随着成功治疗艾滋病毒的人的进步，我们现在能够为这一人群提供人寿保险的机会-我们认为这是朝着正确方向迈出的重要一步。关于保诚个人人寿保险的书面声明。

根据美国疾病控制中心的统计数据，星期二是世界艾滋病日，有超过120万美国人感染了艾滋病毒（HIV）。每年大约有50,000新诊断出该病毒。

现在，艾滋病毒阳性患者的预期寿命正在上升，以至于某些被诊断为美国和加拿大的年轻患者可以活到70多岁。但是尚无治愈该病的方法，该方法需要获得并坚持用药。而且，艾滋病毒/艾滋病患者的寿命越长，他们患其他疾病的风险就越大，包括癌症，骨质疏松症以及心脏，肝脏和肾脏疾病。

人寿保险业通常涵盖患有其他慢性疾病的人，包括癌症和丙型肝炎，尽管其价格要比健康申请人高。但是，保险代理人说，艾滋病毒呈阳性的人通常无法以任何价格购买超出最低限度的个人寿险保单。

格兰特说，他与商业伙伴安德鲁·特雷尔（Andrew Terrell）共同创立了该公司，以解决覆盖率不均的问题，并帮助改变有关艾滋病毒/艾滋病的全国性对话。他和保险代理人指出，人寿保险通常不仅是保护亲人的必需品，而且对于某些商业交易或收养孩子也是必要的。格兰特说，只有当他的兄弟被拒绝提供两兄弟需要完成一项商业交易的人寿保险时，他才知道他的兄弟是艾滋病毒阳性。

他说，围绕小演员查理·辛（Charlie Sheen）最近披露自己是艾滋病毒呈阳性的小报媒体，强调了他长期以来一直的“秘密”，“令人难以置信地提醒人们，这种污名仍然存在。”

在此之前，一些保险公司已经对艾滋病毒阳性客户进行了悄悄的承保政策试验，但是标准很难满足。根据寻求保险的保险代理人的说法，自诊断以来，潜在的购买者必须进行积极的抗逆转录病毒治疗，确认他们的病毒载量不可检测，并且除满足年龄和其他健康要求外，还满足某些CD4淋巴细胞（T细胞）计数。

旧金山的保险经纪人亚伦·鲍德温（Aaron Baldwin）公开表示自己对HV阳性，并且专门为HIV感染者进行财务规划。他说，他向一家这样的公司Lincoln Financial提供了有关20种HIV阳性前景良好的健康和财务信息组。他说，所有人都被拒绝了。

科罗拉多州纳斯罗普市的一家独立保险代理人埃德·辛纳曼（Ed Hinerman）说，他还向林肯派了一名艾滋病毒呈阳性的客户，他认为该客户符合公司的严格标准。Hinerman说：“否认是在几个小时之内完成的。”

在被问到评论时，林肯金融集团的一位发言人说，他无法与代理商的经验谈一谈，并补充说，该公司目前没有针对艾滋病毒阳性人群的特定承保计划。

鲍德温承认，然而，医疗承保是复杂的，并且缺乏有关艾滋病毒/艾滋病药物长期影响的数据。他说，承销商可能不了解艾滋病治疗研究的精妙之处。

鲍德温说，例如，患者可以暂时停止使用HIV / AIDS药物来参加有关“结构化治疗中断”的研究，以减少副作用。承销商可能会将其视为违规。鲍德温说，否则，承销商可能会注意到申请人正在服用HIV药物，却不知道这是预防疾病，而不是治疗疾病。

鲍德温说：“对于承销商来说，这可能是一团糟。”

鲍德温表示，保诚/ QUALIS计划为他的客户以及他自己“代表了新的希望”。

他特别希望为其中一位客户（一名年轻的艾滋病毒呈阳性者）获得人寿保险，他的父母为他的医学院教育提供了新一轮的贷款，却不知道他的诊断。这位年轻人想购买人寿保险，以保护他的父母免于死后的债务。

鲍德温说：“新产品将继续敞开大门，使艾滋病毒呈阳性的人能够保护自己的亲人，家人和企业。”

凯撒健康新闻（KHN）是国家卫生政策新闻服务。它是Henry J. Kaiser家庭基金会的独立编辑程序。